退休靠自己 拒當被啃老族
華人較無「養兒防老」的概念，反倒因為少子化、父母多半寵溺子女，而出現了不少「啃老族」。在退休靠子女奉養不可得下，退休「靠自己」，透過理財累積自己的退休帳戶，並利用保險建構自己的安全防護網，是每位退休者都必須面臨的課題。
只不過，市面上理財工具百百種，包括股票、債券、基金、ETF、保險等，就連最保守的「定存」都有人當作是退休理財工具，只是在高通膨的時代，選擇投資工具除了穩健成長，最重要的就是要「打敗通膨」，否則花了數十年的辛苦積攢，到頭來可能只是白忙一場。
不同人生階段 理財策略也不同
在不同的人生階段，對於退休準備的理財策略也有所不同，若是距離退休不到15年的「準退休族」風險承受度較低，更依賴固定收入來源，理財策略就得相對保守，並著重創造退休後的穩定被動收入，理想境界是讓每月配息收入達到退休前的薪資收入，使退休生活維持一致的水準。
如果距離退休還有15至30年，這個人生階段多半正處於上有父母、下有子女的三明治世代，理財目的大多為了購屋及子女教育，也可以開始計畫及準備退休金，由於此時正是家庭開銷的重要支柱，投資可以持穩健投資策略，兼顧資產的成長及風險的控管。
若是剛出社會、或是距離退休還有30年以上，除了退休之外，可能還有創業、再進修、結婚、購屋等多元的理財目標，也由於時間尚久，可以積極投資，挑戰較具潛力、波動較大的投資工具，掌握財富翻轉的機會，期間即使遇到景氣衰退，仍要持續投資，在市場低點累積更多投資部位，切勿在景氣震盪時退場，而錯失經濟復甦帶來的收益機會。
老後風險 靠保險防護
除了積極為了退休之後的資產預作準備外，對於「老後風險」，則可以靠保險來移轉。
一般常見的老後風險包括「老了沒錢花的收入中斷風險」、「意外突至、疾病纏身的醫療負擔風險」以及「萬一不幸失能倒下了的長期照護風險」，不論現在有無子女，關於老後醫療與照護準備甚至身後事的規劃，都是每個人要自己承擔的另一種責任。
尤其是年紀大了，最怕沒有錢也沒有工作能力，趁著年紀尚輕，掌握時間優勢創造穩定的退休現金流，讓自己安心無憂的享受老後，像是儲蓄險、利變型年金險、投資型年金險等，都是不錯的選擇。
其次，年齡漸增，身體的病痛似乎也愈來愈多，實支實付型醫療險及日額型醫療險、癌症險、重大傷病險、重大疾病險等都是可以優先考慮的險種；且隨著平均餘命愈來愈長，不健康餘命的風險也隨之增加，利用長期照顧險建造風險保護傘，轉嫁長照費用支出，投保長期照顧險或是類長照保險，讓自己享有更好的照顧品質，也避免走向老後貧困的窘境。
台灣人口老化的問題日益嚴重，想靠年輕人支撐上一個世代的時代也早已過去，若希望自己的退休生活樂活自在，不至於成為「下流老人」，及早準備是每個人必備的觀念，「資產」、「保障」並重，將是退休之後最強的底氣、讓自己過得精采的老本。
