被詐騙不是笨，是人性被設計！熟齡族常掉入的5種「數位陷阱」，記住3招保住退休金

「我怎麼會這麼笨？」許多受害者在事後自責，但犯罪心理學的研究指出，詐騙之所以成功，不是因為受害者愚蠢，而是因為詐騙者刻意操控情緒與情境。犯罪心理學專家戴伸峰接受《良醫健康網》曾說過，詐騙通常不是一次要你交出全部金額，而是透過建立信任、給小利潤、製造壓力，讓人一步步失去警覺。

詐騙的關鍵可以說是不在技術，而在人性。對熟齡族來說，數位環境更新快速，加上信任他人、怕麻煩、不願驚動家人等心理特質，更容易成為目標。

為什麼熟齡族成為高風險族群？

根據內政部警政署165反詐騙資料與公開案例，假投資、假檢警與假親友求助，仍是高齡族群常見受害類型，關鍵可能在於以下三件事：

第一，熟齡族通常經濟相對穩定。
第二，對新型數位工具操作不熟。
第三，重視信任關係，不習慣懷疑他人。

這些特質本身沒有錯，卻在詐騙設計下成為漏洞。

熟齡族最常掉入的5種數位陷阱

1.假投資群組：從小獲利到大收割

專家長期提醒，「假投資詐騙」幾乎都有固定套路：先拉你進Line群組，展示對帳單與成功案例，讓你小額獲利，再誘導加碼。

許多受害者其實在前幾次匯款時就有疑問，但因為已經投入成本，反而不願停手，這是典型的沉沒成本心理。真正危險的不是貪心，而是不想承認自己可能錯了。

2.假檢警：用權威與恐嚇切斷理性

「你的帳戶涉及洗錢案件」「配合監管才能證明清白」等，這些話術已存在多年，但仍不斷有人受害。

專家們反覆強調，檢警不會透過電話要求轉帳，也不會要求監管資金。當對方報出你的身分證字號、地址時，恐懼會讓人停止判斷。

犯罪心理學稱這種機制為「權威壓力反應」，在高壓下，人會傾向服從指示。

3.假冒親友急難：利用親情焦慮

「媽，我換新手機了，這是新號碼。」
「爸，我出車禍急需轉帳。」

熟齡族最難拒絕的，是孩子的求助。專家提醒，詐騙集團往往利用社群公開資訊拼湊家庭關係，讓訊息看起來真實。真正的防線很簡單，就是打原本的電話確認。但很多受害者事後才說：「當下只想趕快幫忙。」

要特別留意的是，現在詐騙集團甚至能用AI模仿家人的聲音甚至長相，遇到求助，除了回撥電話，也可以詢問只有家人才知道的「通關密語」（如家裡的貓叫什麼名字？）。

4.愛情詐騙：陪伴是假，投資是真

孤獨感，是詐騙最隱形的入口。愛情詐騙常從交友軟體或社群私訊開始，透過長時間聊天建立情感依賴。等信任穩固，再以投資、醫療急需等理由要求匯款。

專家指出，這類詐騙的關鍵在於「情緒綁定」。一旦建立依附關係，理性提醒往往會被忽略。

5.釣魚簡訊與假連結：讓你自己交出密碼

「包裹未領」「銀行帳戶異常」「停車費未繳」，這些看似日常的通知，只要一點擊連結、輸入驗證碼，帳戶就可能被盜。

165反詐騙專線多次提醒，不明簡訊連結切勿點擊，銀行與政府單位不會透過簡訊要求輸入密碼或驗證碼。真正危險的往往不是複雜騙局，而是我們習慣性地「順手點開」。

犯罪心理學揭露 你是怎麼一步步交出錢的？

多數詐騙會經歷四個階段：

1. 先建立信任
   
2. 再製造急迫
   
3. 接著孤立受害者（不要告訴家人）
   
4. 最後要求立即行動

一旦進入急迫情緒，大腦前額葉的理性判斷會下降。這時候，不是聰明與否的問題，而是神經機制的影響。所以最重要的防火牆，其實是「延遲」。

熟齡族的三道詐騙防火牆

與其記住無數案例，不如記住三個原則：

第一，凡是涉及金錢的決定，都不要在當下完成。
第二，任何人要求「不要告訴家人」，都更要告訴家人。
第三，懷疑時直接撥打165，比自行搜尋更安全。

被騙不是恥辱，而是需要支持

很多熟齡受害者選擇沉默，因為覺得丟臉。但詐騙真正依賴的，正是這份沉默。

想提醒的是，被騙不是笨，也不是貪心，而是人性被利用。真正該感到羞愧的，是設計騙局的人，而不是受害者。與其等事情發生，不如今天就和家人聊一聊：如果遇到這些情況，我們約定先打電話確認，好嗎？

在數位時代，真正的防火牆，不只是手機裡的安全設定，而是家人之間那條願意求助的線。

延伸閱讀
被詐騙不是笨，也不一定是貪心！犯罪心理教授揭：你是怎麼一步步「自己把錢交出去」的
被詐騙怎麼辦？錢拿的回來嗎？快學會這3步驟助追回財損
快收藏》銀髮族成詐騙集團的肥羊！律師公開詐騙老人手法前３名，教你８個做法預防長輩被騙

責任編輯：陳宛欣
核稿編輯：曾耀儀