殘扶險　適用所有年齡，符合殘障標準就理賠

多年前曾有1位大學高材生，在校內打籃球時因不明原因昏迷，急救無效成為植物人。初步統計，入住護理之家的基本照護費用，1個月約要37,000元，但加上必須使用的醫療耗材，等於1年約需50多萬元的照顧費用。該名大學生的父母申請國賠不成，再向學校爭取了十多年，才獲得學校每年支付40萬元的承諾。

任何年齡層都可能面臨各種突發的意外，尤其年輕族群在外打拚，風險相較更高，萬一年輕失能，需要照護時間也會比中老年人更長。因此，就更加凸顯出失能保障的重要性。

腦中風、交通意外都適用

簡單來說，殘扶險就是當被保險人不幸發生符合「殘廢等級表」所列的一定級數時，保險公司就會開始給付理賠金。單從理賠定義上來看，它的保障範圍是「各種殘廢」，似乎與一般人印象中的「長期照顧」沒有太大關聯。但事實上，由於這種保單會定期（例如每年或每3個月）給付一筆「殘廢扶助金」，方便當事人做為需要長期照顧時，各項定期費用支出的財源補貼，也因此被歸類為「類長照」險。

而導致殘廢的原因，有可能是因為疾病（例如腦中風），或是意外（例如交通事故）造成，所以殘扶險的適用範圍，就不一定只是罹患某些容易臥床疾病的老年人專利，可說是所有年齡層都可能會用到的一種保單。

根據金管會5月19日的函文，做為殘扶險給付標準的「殘廢程度與保險金給付表」，也有了最新修正版：除了從原本的「11級75項」，擴增到「11級79項」外，原本定義模糊的地方，也提供更明確定義。也就是說，新定義將會對於殘扶險被保險人，用來當作「長期照顧」概念保單時，一個很大的影響關鍵。