超高齡海嘯倒數計時 前瞻「銀髮經濟」新商機

由台灣人壽與政大商學院主辦、商業周刊協辦的2023「銀髮金融論壇」，探索「銀經濟．大未來」，台灣人壽董事長鄭泰克指出，進入超高齡社會後，全台灣65歲以上的銀髮族將超過400萬人，這群人親身經歷戰後復甦與成長，累積相當多經驗及豐厚財富，如果政府能與民間通力合作，善用這群人的智慧、經驗、財富，並結合年輕人的創新、活力、幹勁，就可以為台灣的經濟發展注入新活水，把高齡社會的危機化為轉機。

發展銀髮經濟 「科技」是重要助力

行政院副院長鄭文燦以「銀向未來 布局超高齡社會」進行專題演講，他認為，進入超高齡社會後，應明確定義老年生活，才得以針對長者的需求提供賦能，進而衍生出科技、金融的需求。

鄭文燦表示，台灣出生率低，連續2年新生兒僅約16萬人，照顧比愈趨沉重，加上城鄉差距問題日益擴大，都是未來社福政策的挑戰，政府希望引進健康老化、提高照顧效能，並加入社會參與和多元需求，重塑對「老年」的定義，老年是人生中非常重要的黃金時間，可以更有意義與價值。

此外，政府在2023年的高齡科技產業策略會議（SRB，Strategy Review Board）中，也期望納入產官學研醫各界共識，以普惠科技貼近需求，結合健康賦能，帶動產業共好的願景；預計2024年啟動「高齡科技產業行動計畫」，每年將投入約13億元推動銀髮產業，2025年健康福祉產業的產值可達新臺幣3,000億元；鄭文燦強調，「科技」將是幫助台灣發展銀髮經濟的重要助力。

今日日本 明日台灣 消除「三不」＝掌握商機

日本高齡趨勢專家村田裕之以視訊演講，分析台灣出生率遠低於日本，台灣社會老化的速度將比日本還快，日本的現況在不久後的台灣可能就會發生，台灣可以借鏡日本經驗改變未來。

村田裕之指出，日本銀髮族在2023年消費額約達新臺幣23兆元，與日本年度國家預算相當，所以目光要放在可以獨立自主的高齡人口身上，銀髮消費的關鍵不在於年紀，而是伴隨著年齡增長所帶來的改變；村田裕之分析，銀髮消費的市場關鍵在於｢三不｣：不安、不滿、不便，能針對銀髮族的「三不」提出解方，是在高齡市場致勝的不二法門。

在「銀享人生的多重宇宙」圓桌論壇中，宏碁集團創辦人施振榮揭示，服務高齡要借重科技的軟實力、硬實力，搭配服務業的思維，尤其台灣在製造業國際化後，服務業也要國際化，未來的機會從現在開始就要建立；而千倍機會，就有百倍挑戰，必須了解高齡生活的真正需求，才能打造關鍵的核心能力，發展銀髮產業的護國群山。

社會保險財務壓力山大 最好「靠自己」

政大商學院風管系特聘教授黃泓智分析，台灣人口高齡化，「健保」、「長照」與「退休金」是台灣面臨最大的三個問題，簡言之就是「財務壓力」，尤其是50年後，勞動人口占台灣總人口比重不到五成，將對健保、長照的財務缺口造成重大影響。此外，未來30年，包括國民年金保險、勞工保險及公教退撫舊制退休金都將出現財務缺口，即使政府祭出撥補、提高投資報酬率、降低給付等方法，延後破產時間的效果都相當有限。

中國信託銀行財富管理產品處處長謝宗權建議，「靠自己」可能是最好的解決之道，民眾在退休理財上，應該著重「有沒有」、「夠不夠」、「好不好」三大構面；根據主計處統計，退休後要維持基本的生活水準，每個月可能要6萬元才夠，若將未來10年的通膨計算在內，「基本生活費」更是高達8.2萬元，尚未計入每月可能增加的還有醫療費、照護費，想過樂活人生，不是想像中這麼簡單。

台灣人壽通路營運總處總處長廖俊禎也指出，隨著年齡增長，醫療費用將逐年上升，30歲以下與60歲以上每人年平均醫療費用相差達6.4倍，在平均「不健康餘命」約8至10年的狀況下，要擔心的是高齡不健康、醫療花費提高、通膨、生活孤單等問題。廖俊禎建議，在退休金準備不夠的情況下，保險更應該備齊包括重大疾病險、癌症險、長照險等，日額型醫療險、實支實付醫療險、傷害險也最好事先做好準備，建議民眾30歲就要建構好自己的保險防護網，才不會影響到退休之後的生活水準。

長壽社會已成為全球常態，台灣人壽長期關注高齡議題，積極發揮核心本業與保險永續影響力，透過「銀髮金融論壇」拋磚引玉，號召更多夥伴共同激盪因應台灣高齡化對策，充裕國人的退休準備意識，為民眾打造身心富足的第三人生。