布局退休投資 謹守5大原則

複利威力大過原子彈 退休投資愈早開始愈好

退休投資布局的首要原則就是「及早準備，善用複利」，若從30歲開始每月定期定額投資年化報酬率7%的理財商品，到60歲就可擁有超過900萬元的退休老本，反觀若從40歲才開始投資，同樣條件下，60歲累積的退休資產才剛跨過400萬元，兩者本金相差不到100萬元，結果卻是天差地別，這就是複利的威力！

退休投資的第2個原則是「活化資產，現金非王」，台灣的家庭財富主要集中在現金與儲蓄，雖然安全性高，但通膨卻逐漸侵蝕現金購買力，一旦遭遇高通膨，現金變薄的感受會更加明顯，若不靠投資提高報酬率，將難以應付長遠的退休生活，建議現金部位維持在足以因應短期支出與急用即可，還是需要搭配得宜的長期投資組合，「現金為王」的定律在退休投資並不合用。

退休投資的第3個原則是「分散投資，多元收益」，金融市場變化愈來愈快，投資單一資產風險太高，「雞蛋放在同一個籃子裡」太危險，最好可以透過不同類型的金融商品建立核心投資與衛星投資，兼顧資本利得與固定收益，在可承受風險之下將報酬率極大化，尚可對抗波動的市場。

建立好的自己的退休理財組合後，也不能就此放牛吃草，此時就要秉持退休投資第4個原則「定期檢視，彈性調整」；每個人生階段可以承受的投資風險不同，在資產配置上應保持動態，以即時因應當前最重大的風險，尤其是隨著年紀漸長，對於市場波動與退休時機也會開始比較有感，更需要仰賴長期動態的投資組合，一來提供目前的收入，二來也能同時維持未來的成長。

長期投資不要怕短線波動 別人恐懼我貪婪

最後一個退休投資原則是「保持冷靜，面對波動」，退休理財是動輒30到40年的投資，期間難免風風雨雨，自1926年以來，股票市場有4次連續2年以上出現負報酬，分別是1929年的經濟大蕭條、1939年的二次大戰、1973年的石油危機及2000年的科技泡沫，超過8成的時間，股票市場年報酬率皆落於-10%至40%間，可見當極端報酬現象出現時不要驚慌，應該抱持著「別人恐懼時貪婪」的原則，危機入市更能提高投資勝率。

雖然每個人心目中的退休生活模樣並不相同，但共同的目標是可以在退休之後享有樂齡生活，正確執行退休投資計畫，才不用擔心退休金縮水，並可帶來抗通膨與抗投資風險的穩定現金流；尤其是在台灣人口結構持續老化、平均餘命愈來愈長的此時，如果不想讓長壽成為一種懲罰，退休後還為五斗米折腰，遵循「退休投資5原則」，才能為退休規劃帶來更全面的思維。