想提早退休？先審視自己的花錢方式

如果你已經揪出你的消費火種，可以鍛鍊自己，別再玩火，你會不可思議地發現，省錢變得容易許多。現在我們就來揪出你的消費火種吧。

問問你自己平常是怎麼花錢的。你是否傾向⋯⋯
• 不列購物清單，看到什麼買什麼？
• 買下不在你購物清單上的東西？
• 時常上網購物？
• 訂閱某項付費服務，事後就忘了這回事？
• 只為了未來可能需求，「以防萬一」買了某樣東西？
• 把購物當成嗜好或打發無聊的日常消遣？
• 是否會買下不在原定購物清單裡的東西？
• 一有機會就想升級現有的東西（房屋、汽車、電器等）？
• 大量採購某樣商品，但你根本不需要那麼多？
• 收到拍賣通知或折扣碼時，會買根本不需要的東西？
• 只因為正在特價或看似划算就買單？
• 在肚子正餓的時候去買菜？
• 故意買一堆同質性商品，之後選一個留下，其他退貨？
• 愛跟風買新潮的東西？
• 看見朋友或鄰居穿戴或使用某樣東西，所以也跟著買？
• 外出用餐或在其他事物上花錢時從不記帳？
• 和別人在一起時容易花錢？
• 自己一人時容易花錢？

上列問題不是在指責你花錢的方式，而是找出讓你亂花錢的主因。當你知道促發火苗的主要火種，就可以採取守財對策，遵照原定理財計畫執行。如果你有另一半，兩人都必須思考上述問題以及下列核對清單。雖然伴侶的價值觀可能相近，彼此重視的事物也相同，但金錢概念牽涉個人情緒，每個人的消費火種、使用金錢的情緒都大不相同。對我來說，目標百貨公司就是我的消費火種；對馬克來說，看見朋友擁有新滑雪行頭或登山越野車，就會讓他忍不住手癢想花錢。他想要朋友所擁有的新潮酷炫玩具，幻想著要是擁有這些行頭，他就會功力大增。以上問題清單檢視可能導致消費超過必須門檻的功能性火種，但是消費行為通常屬於一種情緒回應，你會發現你的消費火種可能和感受較有關聯，而不是特定場所或某種習慣所致。

思考你可以改變哪些生活層面，達成提早退休的目標。寫下一份宣言，以利日後隨時回顧，幫助你不偏離軌道，或者稍微走偏時回頭查看。現在就利用你得出的結論，整理出一份完整的理財任務宣言吧。看看哪些是不會引起罪惡感的消費、哪些屬於理性消費、哪些東西你不應該再買、哪些是引燃你消費行為的火種、哪些情緒會使你亂花錢，然後彙整成下列清單：

• 今後需要割捨的消費
• 應避免的情況
• 值得注意的情緒性火種
• 應該停止的習慣

接著回到人生優先事項，加上這些：
• 人生最優先事項
• 有助實現人生願景的有腦消費
最後彙整成一份理財任務宣言。請務必集結所有要素，將重點放在大方向的願景，以利提醒自己提前退休的理由。

宣言例一：
我的理財任務是為了服務、探險、創意的人生做準備，最終目標是提前退休，不再為了錢工作。為了履行這個任務，我今後絕不會在沒有列出購物清單的情況下採購，也不再踏進目標百貨公司一步，並且留意是否只因為幻想自己可以變得更好而購買某樣商品。進行探險活動時我會注意消費，降低開銷，一樣可以獲得最高經驗值。

宣言例二：
我的理財任務是為了未來可以四處旅行、陪伴孩子，實踐方法是存到足夠積蓄、縮減工時。為了實現這個任務，我將不再購買孩子不需要也不要求的玩具和衣服，我會刪掉我在亞馬遜和其他網站上的信用卡帳號，減少衝動購物的機會，我會注 意不為了他人的看法亂花錢。

理財任務宣言寫好之後，再捫心自問一次：你是否真的確實捕捉到你的人生願景？這個願景是否反映在你日後的金錢運用上？思考理財任務宣言時，你有什麼感受？如果你感覺到滿滿的動力，很好！若你感到焦慮不安，別擔心，這是屬於你個人的旅途，要是你還沒準備好割捨，沒人會逼你放棄任何事物。問問自己，你是否已經準備好改變，即使是微不足道的小事，都可以從踏出那一小步開始。你可能發現一點一滴修正消費行為會比較容易，不管是哪種狀況，你都會走上不被工作綁住的道路。

（本文摘自／不被工作綁住的防彈理財計畫／采實文化）