醫療險大檢測：立刻加碼實支實付

你夠健康、夠富有、在醫療體系關係夠好？這三者，你有一項嗎？

如果沒有，面對DRG（診斷關聯群）實施，第一步自救方法，就是要檢視你的醫療險。

有人說，既然健保只保小病不保大病，乾脆退保把錢省下來，以後全部自費？答案是：不可能！

健保是全民強制納保，除非你擁有外籍，辦理停保出境後，再以外國護照回台，才可能不繳納健保費。就算你拒繳健保費，健保署依然會追到天涯海角，向法院聲請強制執行查扣你所欠繳的健保費。

那麼，努力變成富豪，大不了就醫費用全部都自費，但擁有這樣經濟條件的人並不多。

否則就靠人脈關係，讓醫院把你當成VIP，但能擁有這種能耐的人，也是鳳毛麟角。

目前唯一方式，只能靠醫療險補強，這也是醫療險賣得嚇嚇叫的原因。國內個人醫療險投保金額年年增加，去年底醫療險有效契約保額已高達十一兆七千七百億元。

但是，你的醫療險買對了嗎？DRG上路後，許多舊觀念、舊做法都必須調整，萬一買錯了，白花錢也沒買到該有的保障。

針對自費增、住院減
實支實付險比日額險，理賠多一倍

早期主流醫療險以終身「日額險」居多，也就是依照住院天數給付保險理賠金。這樣的設計，讓保戶住院天數越多、領回的保險理賠金也越高，除了可放心升等較舒適的病房，更具有補充請假薪資損失的功能。然而，DRG實施將導致住院天數減少，增加在家休養天數，補充薪資損失的功能，明顯弱化。

DRG預料也將增加自費支出，這方面日額險並無法提供協助。診療時為求謹慎額外進行的斷層掃描，可能在DRG額度中超支，這時恐須以自費因應。

由於DRG對同一病症採用同樣的給付標準，醫院有誘因改用較低價的醫療器材與藥品，如果民眾為了醫療品質，想自費改用較高品質醫材或新藥，日額險也無法支應。也因此，保險專家認為一定要加保「實支實付險」。