有房者專屬 以房養老讓退休後金流無虞
在高齡化及少子化的浪潮下，過去「養兒防老」的觀念已經不合時宜，尤其是年輕時已有置產、目前即將退休的準退休族，「房子」說不定比「兒子」還可靠，「以房養老」就是讓有房產的退休族群，不靠子女也可以享有經濟無虞的退休生活。
「以房養老」屬於房貸的一種，正式名稱是「不動產逆向抵押貸款(reverse mortgage)」，主要是借款人將自己名下持有的房屋，設定抵押權給銀行，再由銀行以「按月給付」的方式，每月撥款給房屋所有權人(也就是借款人)作為養老金使用的一種貸款方式。
國銀15家有開辦 4大優點一次揭露
根據金融監督管理委員會統計，截至2023年底，國內銀行承做以房養老累計核貸7838件、貸款金額新台幣444億元，雖有15家銀行開辦以房養老業務，但實際上以台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行和台灣中小企銀為主力。
以房養老有4大優點，包括「高齡者可以住在自己熟悉住所」、「每月有固定的經濟來源支撐生活」、「避免因為臨時生病或失能經濟受影響」、「減輕子女孝親費的經濟負擔」；也就是說，以房養老協助退休的長者就算不再有工作收入，在面臨退休金準備可能不足的狀況下，利用房屋價值產生現金流來自給自足，不用看子女臉色過活。
只不過，由於以房養老採利息內扣，若再遇到升息循環，每月給付金額會隨著時間遞減，遭遇貸款年限期滿、借款人仍健在卻無法償還貸款時，將面臨房子會被拍賣，或有需要倒貼利息的風險。為了保障借款人每月仍可維持穩定的現金流，多數銀行都有「扣息上限為月撥付金額1/3」的規定，待合約期滿再將超過的累積利息一次給付給銀行。
限制條件多 申辦前須多家比較
由於以房養老主要以退休族為主要訴求，因此申請者須55至65歲的本國國民才得申請，且須具備完全行為能力，貸款成數最高7成、貸款期限最長30年，不同銀行還會設定「年齡與貸款年限合計大於等於90」、「屋齡與貸款年限合計小於等於60」等條件，不動產地點也會影響到銀行承作意願；由於各家銀行承貸細節不盡相同，建議還是得多家比較擇優申辦。
對獨居長者而言，既然年輕時努力打拚賺到房子，在自己的房子裡安享晚年自然比到安養機構更為舒服，不但可以享有自由獨立的居住品質，也能與子女保持各自的生活空間；至於擁有多間房屋的退休族更可善用以房養老的政策美意，活化不動產及資金規劃，提高退休生活的品質；建議退休族可以多和鄰居友善互動往來，培養感情彼此有照應。
