及早啟動理財、 智慧辨識詐騙，打造理想生活非難事！

打造理想生活，我們必須關注「健康、通膨、現金流」三大關鍵。為了協助大眾及早做準備，台灣人壽特別策劃【高年級俱樂部－理財講座】年末壓軸活動，此次的主題是：你做好退休準備了嗎？邀請資深財經作家林奇芬深入剖析未來理財趨勢，提醒大家掌握財務規劃的核心要點，另邀請警政署刑事警察局李琦美教導大家辨識投資詐騙、預見風險，以智慧守護財富安全。活動在台灣人壽保險專家朱家慧的主持下展開，現場近百位觀眾熱烈互動。

主持人_台灣人壽保險專家朱家慧

林奇芬開宗明義指出，理財的本質在於解決人生的四大核心問題，包括日常生活的基本需求、家庭責任（如買房與養育子女）、疾病及意外的風險管理，以及退休後的財務安排。要解決這四大問題，林奇芬提出三大步驟，分別是：分析需求、設定目標、優化財務分配及採取正確的投資策略。她強調只要靜下心來想清楚並儘早行動，「理財並不如想像困難。」

設定目標 優化財務分配

以離開職場後一年需花費100萬元為例，假設投資報酬率為5%，則在離開職場前需準備約2,000萬元，日後以投資所得來維持穩定生活。投資所得不僅要滿足日常開銷，還需因應通膨及其他不可預測的財務挑戰。

要如何準備2000萬元？關鍵在於有效分配資金。例如，可將40%的收入用於房貸或租金、30%用於日常消費、20%投入投資、10%用於風險管理（如保險）。這樣的分配模式能確保資金流向最重要的需求，同時為未來生活做好準備。

建立長期投資策略，隨年齡增長調整

林奇芬指出長期投資是累積財富的最佳方式，股票與債券應根據個人的風險承受能力及年齡進行合理配置。例如，年輕人可多配置於股票以追求高回報，而隨著年齡增長，則應逐步增加債券比例以降低風險。

定時定額投資是資產成長的重要方法，透過固定時間投入相同金額，能有效利用市場波動降低平均成本。資產再平衡則是確保資產配置與個人風險承受能力一致的重要手段。林奇芬進一步說明：「隨著市場變化，定期調整股票與債券的比例，能夠有效控制風險並提升投資績效」。

針對投資工具的選擇，林奇芬建議優先考慮基金與ETF。她分享自己長期以共同基金為主要理財工具，尤其是股票型基金，而對於市場的波動與風險，必須要有高度的耐心與信心，才能實現長期投資的效益。同時，她在近幾年也逐步加入債券型基金分散風險，以因應年齡增加可能帶來的財務挑戰。「今年年中購入的幾檔債券基金，短短半年報酬率便超過7%，顯示穩健收益的投資策略，也能創造不錯的回報。」

主持人朱家慧也分享如何善用投資工具累積財富，讓自己對於未來更為安心及篤定。她談到自己偏好購買儲蓄型保險，「保險是一種穩健且具有確定性的理財工具，可以避免市場波動帶來的風險。」她分享自己從多年前即嚴格遵守每年存20萬元的理財紀律，6年後所繳保費累積至120萬元，根據試算，當朱家慧65歲時，這筆錢預估應可達 300 萬元，是筆穩定的收入來源。

防範詐騙，守護自己的財富

刑事警察局預防科警務正李琦美

財富累積不易，然而現今詐騙橫行，許多人一輩子的心血可能瞬間煙消雲散。針對詐騙防範，刑事警察局預防科警務正李琦美說明詐騙集團通常以名人形象與免費教學廣告為誘餌，吸引民眾加入投資群組，並透過假APP或網站展示虛假的高回報率，最終誘導受害者投入大筆資金。

李琦美提醒大家「無論是投資還是購物，只要牽涉到金錢交易，都應該保持警惕，不要輕易相信網路上不明來源的訊息。尤其是當對方承諾高回報或要求匯款時，一定要多加查證。」

慎選投資工具，務必合法合規

在交流座談環節，透過主持人朱家慧的引導與在場觀眾互動，兩位主講人進一步提供理財及防詐騙的教戰手冊。李琦美提醒若發現可疑情況，應立刻撥打反詐專線165。此外，多透過警政署防詐騙儀表板網站了解最新詐騙手法及各類詐騙數據，也有助提高警覺心。

林奇芬指出理財的成功關鍵，在於早起步與長期規劃，以及在投資過程中注重風險分散，避免將所有資金集中於單一資產，且要根據不同的人生階段做出適當調整。再者，無論是投資共同基金、ETF或複委託購買美股等，投資者務必選擇合法合規的投資工具，避免水貨基金或其他未經金管會審核的產品，以免發生血本無歸的情況。

最後，她再次強調：「投資不僅是選擇一檔產品，而是選擇一種生活方式。」祝福大家建立適合自己的投資策略，即使面臨市場波動也能穩步前行，進而實現自己的理想生活。