老有所養基本款 勞保勞退大不同
許多勞工到現在都還搞不清楚「勞工保險」(勞保)與「勞工退休金」(勞退)的差異為何，甚至常常混為一談，實際上，先不論勞保是不是會破產，勞保、勞退作為勞工退休生活的兩大保護網，在本質上及功能上也有著相當大的差異性。
簡而言之，勞保屬於政府開辦的社會保險，提供老年年金給付、傷病給付與失能給付、生育給付、身心障礙年金給付、喪葬給付與遺屬年金給付等「保險項目」，當勞工退休且符合請領條件時，可依據勞保年資及退休前5年平均月投保薪資，核算勞保老年給付。
勞退可分為過去＜勞動基準法＞的「勞退舊制」，與2005年7月1日起依據＜勞工退休金條例＞成立的「勞退新制」；勞退舊制是受僱勞工由雇主每月提撥勞工薪資的2%至15%至專戶，帳戶屬於雇主，退休時由勞工向雇主申請領出；勞退新制則是受僱勞工由雇主支付6%作為每月退休金後，勞工可再額外決定是否從每月薪資中自行提撥1%至6%作為「勞退自提」，存入屬於個人的退休金專戶中。
傻瓜理財法 勞退自提好處多
對勞工而言，勞退自提猶如強迫儲蓄，在領薪水時即將一定的金額提撥入退休金專戶中，由專業經理人負責操盤投資，就像定期定額購買穩健基金一樣，月月扣款又享有穩定收益；根據勞動部的統計，近10年勞退平均投報率約4.26%，比起把錢存在銀行的定存利率高上一截，對於不諳理財的勞工而言，是不用動腦的傻瓜投資法。參與勞退自提，不但可讓個人勞退專戶的本金變多，在基金賺錢時可以分得更多的收益紅利外，勞退帳戶還免手續管理費，每一分錢都紮紮實實地投入市場。
此外，為了鼓勵勞工自提勞退，政府提供包括所得稅遞延繳納及2年期定存保證收益兩大誘因，即使到了退休時帳戶的累積收益呈現虧損，政府也保證提供2年期定存利率的收益率，且勞退自提的金額享有「遞延稅負」的節稅效果，也就是薪資自願提繳的部分，可以從當年度「個人綜合所得總額」中扣除，直到請領退休金時，才需併入所得課稅。
錢不夠用更要提撥 勞退自提現在開始
根據勞動部調查，勞工對於退休年齡尚未規劃者占86.2%，且勞工退休後的生活費用來源又以「勞保老年給付及勞工退休金」占66.9%最多，顯示多數勞工不僅沒有自提，也沒有自己理財，多準備依靠有限的勞保老年給付跟勞退企業提撥因應退休生活。但同樣也是根據勞動部統計，截至2022年底勞退自提率僅13.3%，顯示有超過600萬、85%的勞工仍未選擇自提的方式放大勞退可以在退休後給付的退休金；雖然勞工常常因為擔心「錢不夠用」，選擇不自行提撥，但其實在勞退沒有破產問題，又提供保證收益、節稅等好處下，薪水不高者反倒應該選擇自提，才能為自己的退休生活做好準備。
在量力而為的前提下，勞工可以選擇從自提1%開始做起，隨著薪資水準的增加，再慢慢往上提高勞退自提的比率，逐步「加碼」自己的退休收益保障；當你看到勞退專戶的金額逐漸增加，相信到了退休的那一天，一定不會後悔選擇勞退自提的這個決定。
